Ponzibedrägeri | en speciell typ av bedrägeri

Fler exempel

Personer som gör reklam för Ponzi-företag använder ofta imponerande ord som i själva verket är mycket vaga. Exempel är:

• Hedge Futures Trading (ta en god risk)
• Investeringsprogram med hög avkastning (ger dig mycket pengar tillbaka)
• Offshore-investeringar (gör det lätt att tjäna pengar i andra länder)

Bedragarna är ofta beroende av att investerarna inte har någon kunskap om ekonomi. Madoff-skandalen 2008 visade att även sofistikerade människor som bankmän kan falla för dem. Människor luras av att bedragaren verkar ha ekonomisk skicklighet eller ett gott rykte.

Ibland hävdar bedragarna att pengar endast kan tjänas om investeringen hålls hemlig (undan för myndigheterna eller allmänheten). Bernard Madoff tillät till exempel endast den revisionsfirma som drevs av hans svåger att utföra revisioner av hans "hedgefond", eftersom han hävdade att den måste hållas hemlig för att kunna tjäna pengar.

Eftersom investeringen är mycket vag är det inte många investerare som kommer så snabbt. Men systemet får ofta fart så här:

1. En tidig investerare tjänar pengar och får behålla dem. Det är egentligen pengar från en senare investerare, men den tidiga investeraren vet inte om det.
2. Investeraren är mycket nöjd och berättar för andra människor om "investeringen" och vill hjälpa "investeringen" att tjäna mer pengar åt dem alla.
3. Nya investerare berättar för fler investerare osv.

Bedragarna försöker ofta locka de första investerarna att "återinvestera" de pengar som de har "tjänat". Bedragarna skickar ibland "fakturor" till investerarna och visar dem hur mycket de har "tjänat" och hur mycket de kommer att fortsätta att "tjäna" om de fortsätter att "investera".

Bedragarna försöker också se till att nya investerare inte kan ta tillbaka sina pengar genom att skärpa reglerna. I det här fallet får bedragaren ofta några få investerare att säga att de behållit sina pengar, vilket gör att investeringen fortfarande ser tillräckligt produktiv ut för att vara bra.

Vad som inte är ett Ponzi-system

• Ett pyramidspel på flera nivåer är som ett Ponzi-system. Båda bygger på falska ekonomiska löften och investeringar, men det finns skillnader:
• I ett system med flera nivåer hittar den andra "nivån" av investerare sina egna investerare för att skapa en tredje "nivå", var och en tjänar direkt på nästa nivå. Ponzi-systemen "kretsar" kring den ursprungliga intriganten.
• Multilevel schemes skryter bara om de pengar som investerarna får från att få nya investerare. Detta får flernivåprogrammen att se bra ut för fattiga människor. Ponzi-företag skryter om att de har speciella kontakter med källor som är svåra att hitta. Detta gör att Ponzi-systemen ser bra ut för rika människor.
• Flernivåsystem "kraschar" snabbare. Det beror på att dessa system är helt beroende av att hitta nya offer. Ponzi-planerare kan bara locka tidiga investerare att återinvestera de pengar de har fått.

• En bubbla: En "bubbla" handlar om återförsäljning. En bubbla är när människor köper upp alla produkter de kan för att sälja dem vidare till ett högre pris så många gånger de kan. Bubblan "spricker" när köparna slutar köpa produkten och återförsäljarna sitter fast med en produkt som de betalat för mycket för. (Produkten kan vara vad som helst.) Så länge köparna fortsätter att betala mer kan återförsäljarna fortsätta att tjäna pengar. Bubblor behöver inte ens centrala intrigmakare, eftersom människor kan göra detta av misstag. (Till exempel kan markpriserna "bubbla" på detta sätt. Priserna kan öka på grund av att man vill bygga nära stora stadsdelar. När det inte finns någon ny mark längre, sitter återförsäljarna fast med sin mark). Bubblor sägs ofta vara baserade på teorin om "större dårar" (beroende på människor som "luras" att betala "större" priser). Men egentligen, enligt den österrikiska konjunkturcykelteorin, orsakas bubblor av att man ger lån till köpare för en viss typ av transaktion, och i detta fall skulle det kvalificera sig som ett Ponzi-schema. I det här fallet är det lånegivarna som är de som gör intrigerna och tjänar pengar på de förlorande återförsäljarna.

• "Att råna Peter för att betala Paul": Detta är när människor med skulder lånar pengar för att betala sina skulder och lånar mer pengar för att betala tillbaka skulden. Detta är inte ett Ponzi-schema, eftersom de som tar ut skulder inte har blivit lovade hög avkastning eller något annat. Dessutom tjänar inte långivarna alltid pengar.

• Marknadsföring på flera nivåer: MLM (Multi-level marketing) är när företag säljer saker till investerare för att sälja dem vidare direkt till kunderna. Återförsäljare kan också tjäna pengar genom att hänvisa nya återförsäljare till företaget. Detta kan tyckas likna ett pyramidspel, men det är inte alltid samma sak. Det finns ärliga och lagliga marknader med flera nivåer, och många av dem tjänar helt enkelt pengar genom att köpa in stora mängder...

Relaterade sidor

• Vit krage-brottslighet

Mer läsning

• Dunn, Donald (2004). Ponzi: The Incredible True Story of the King of Financial Cons (Library of Larceny) (Paperback). New York: Broadway. ISBN 0767914996.
• Zuckoff, Mitchell (2005). Ponzis system: The True Story of a Financial Legend. New York: Random House. ISBN 1400060397.