Mastercard: historia, funktion och globalt betalningsnätverk
Upptäck Mastercards historia, hur företagets betalningsfunktioner fungerar och dess globala nätverk – från Interbank/Master Charge till dagens innovativa kort- och betalningslösningar.
Mastercard Incorporated (Mastercard) är ett amerikanskt multinationellt företag för finansiella tjänster med säte i Purchase, New York, USA. Företagets kärnverksamhet är att driva ett globalt betalningsnätverk som underlättar elektroniska betalningar mellan köpmännens banker (acquirers) och de kortutgivande bankerna eller kreditföreningarna (issuers) för kunder som använder debet- och kreditkort av märket Mastercard för att göra inköp. Mastercard fungerar alltså huvudsakligen som en nätverksleverantör och utfärdar i regel inte korten direkt—det sker genom samarbetande banker och andra finansiella institut.
Historia och utveckling
Företaget startade i mitten av 1960-talet av flera banker i Kalifornien som ett svar på Bank of Americas BankAmericard (senare känt som Visa). Från 1966 till 1979 använde nätverket namnen "Interbank" och "Master Charge" innan man successivt övergick till varumärket Mastercard. Under årtiondena som följde växte nätverket internationellt genom samarbeten och standardskapande initiativ. Mastercard blev ett publikt, börsnoterat bolag 2006 (listat som MA på New York Stock Exchange), vilket markerade en viktig övergång från att vara en medlemsägd association till ett kommersiellt företag.
Hur Mastercard fungerar
När en kund betalar med ett Mastercard-kort sker flera steg i realtid eller nära realtid:
- Autorisering: Kortlösen och köpdetaljer skickas från handlarens terminal till handlarens bank (acquirer), vidare genom Mastercards nätverk till kortutgivande bank (issuer) för godkännande eller avslag.
- Clearing: Godkända transaktioner samlas och rapporteras mellan banker via nätverket, där transaktionsdata formateras och matchas.
- Settlement: Pengar överförs slutligen mellan bankerna. Mastercard underlättar regleringen men står normalt inte som betalningsmottagare.
Intäkterna kommer främst från nätverksavgifter, transaktionsavgifter och tjänster till banker, handlare och fintech-partners. Mastercard tar ut avgifter för att bearbeta transaktionerna, erbjuda teknisk infrastruktur och för värdtjänster som bedrägeribekämpning och dataanalys.
Produkter och tjänster
Mastercard erbjuder en rad produkter och tjänster för konsumenter, företag och institutioner, bland annat:
- Betalkort: kreditkort, debitkort och förbetalda kort utgivna av banker under Mastercard-varumärket.
- Digitala betalningslösningar: tokenisering för mobilbetalningar, stöd för Apple Pay, Google Pay och andra digitala plånböcker.
- Affärslösningar: företagskort, inköpskort och lösningar för företagsbetalningar.
- Tilläggstjänster: fraud prevention, dataanalyser, rådgivningstjänster och identitetslösningar.
Säkerhet och teknik
Mastercard satsar starkt på säkerhet och teknisk innovation. Några viktiga komponenter är:
- EMV-chip och kontaktlösa tekniker (NFC) som minskar risken för kortkopiering.
- Tokenization, som ersätter kortnummer med unika digitala token för att skydda kortinformation vid mobila och e‑handelsbetalningar.
- Avancerade bedrägeridetektionssystem som använder maskininlärning och realtidsanalys för att identifiera misstänkta transaktioner.
- 3-D Secure (SecureCode och uppdaterade versioner) för att förbättra autentisering vid e‑handel.
Globalt nätverk och marknad
Mastercard är verksamt i hundratals länder och accepteras av miljontals handlare globalt. Nätverket konkurrerar främst med Visa, men även med aktörer som American Express och lokala betalningssystem i olika regioner. Mastercard samarbetar med banker, fintech‑företag, tredjepartsbetalningsleverantörer och statliga institutioner för att främja digitala betalningar, inkludera outforskade marknader och utveckla nya produkter för gränsöverskridande betalningar.
Reglering, hållbarhet och samhällsengagemang
Som global betalningsinfrastruktur omfattas Mastercard av strikt finansreglering i många jurisdiktioner och måste följa krav kring konsumentskydd, penningtvättsbekämpning och dataskydd. Företaget kommunicerar också initiativ inom hållbarhet och finansiell inkludering, där man stöder program för att öka tillgången till finansiella tjänster i låginkomstområden och investerar i utbildnings- och utvecklingsprojekt.
Sammanfattning
Mastercard är en central aktör i den globala betalningsinfrastrukturen med fokus på att koppla ihop handlare, banker och konsumenter via ett säkert och snabbt nätverk. Företagets roll är i hög grad teknisk och nätverksorienterad—man möjliggör transaktioner snarare än att ensamt stå för kreditgivning—samt utvecklar lösningar för att möta nya tekniska, regulatoriska och marknadsmässiga krav i den digitala ekonomin.
Sök